Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) soroti risiko ekonomi makro seperti inflasi & kebangkrutan hingga dampak terhadap asuransi

Sumselterkini.co.id, MUNICH, JERMAN –  Apa faktor utama yang mendorong kemungkinan sebuah perusahaan dan dewan direksinya dapat dituntut oleh investor atau kelompok pemangku kepentingan lainnya pada tahun 2023? Kinerja keuangan yang buruk atau bahkan kebangkrutan di tengah ketidakpastian ekonomi dan prospek resesi global, kurangnya keamanan dunia maya dan proses tata kelola yang kuat, atau tanggapan yang tidak memadai atau tidak patuh terhadap masalah lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) adalah di antara kuncinya tren risiko di bidang asuransi Direksi dan Pejabat (D&O), menurut Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS). Meskipun ada kecenderungan penurunan dalam pengajuan baru, litigasi sekuritas class action AS tetap menjadi perhatian utama, terutama seputar merger, sementara perusahaan dan bursa mata uang kripto mengalami peningkatan aktivitas, laporan D&O tahunan perusahaan asuransi juga mencatat.

“Penurunan baru-baru ini dalam jumlah sekuritas yang diajukan dan tindakan kelas di AS, ditambah dengan masuknya pendatang baru, telah menciptakan pasar yang lebih menguntungkan bagi pembeli korporat asuransi D&O setelah kenaikan persentase premi dua digit di seluruh pasar utama pada tahun 2021, ” kata Vanessa Maxwell, Global Head of Financial Lines di AGCS. “Namun, masih ada banyak risiko yang dihadapi perusahaan asuransi karena masalah ekonomi makro dan potensi perlambatan, kondisi yang biasanya mengarah pada peningkatan klaim D&O. Inflasi kemungkinan akan memengaruhi klaim di masa mendatang melalui penyelesaian yang lebih besar. Risiko dunia maya tetap pada tingkat yang tinggi dan sekarang dipandang sebagai tugas inti D&O, dengan pengawasan yang meningkat tentang bagaimana mereka merespons Sementara itu, kewajiban terkait ESG – apakah itu tindakan yang tidak memadai terhadap perubahan iklim atau masalah keragaman dan inklusi – juga berpotensi menjadi eksposur yang signifikan untuk asuransi D&O .”

Dari krisis energi hingga volatilitas pasar saham, ini adalah lingkungan ekonomi yang suram

Bagi banyak negara, prospek ekonomi untuk tahun 2023 sarat dengan malapetaka dengan meningkatnya risiko resesi. Penurunan tingkat pertumbuhan, lonjakan inflasi, krisis energi, volatilitas pasar saham yang berkelanjutan, dan masalah rantai pasokan yang sedang berlangsung dipantau secara ketat oleh penjamin emisi D&O karena dapat menyebabkan tekanan likuiditas dan profitabilitas di banyak sektor dan memicu peningkatan kebangkrutan.

“Lebih dari sebelumnya, penjamin emisi D&O berfokus pada kekuatan keuangan perusahaan, terutama di sekitar likuiditas. Dengan berlanjutnya ketidakpastian ekonomi global, operator memantau dengan cermat jika tren peningkatan pengajuan Bab 11 (di AS), yang berdampak pada publik dan perusahaan swasta akan berlanjut pada tahun 2023,” kata Katie Fioretti, Global Head of Management Liability Commercial di AGCS.

Setengah dari negara yang dianalisis oleh Allianz Research mencatat peningkatan dua digit dalam kebangkrutan bisnis selama paruh pertama tahun 2022, dengan sektor UKM di Inggris, Prancis, Spanyol, Belanda, Belgia, dan Swiss menyumbang dua pertiga dari kenaikan tersebut. Secara keseluruhan, kebangkrutan diperkirakan akan meningkat sebesar +19% pada tahun 2023 secara global. Penurunan ekonomi biasanya membawa risiko klaim D&O yang lebih tinggi: Sebuah studi oleh broker Marsh menemukan bahwa antara tahun 2005 dan 2007 perusahaan menerima rata-rata 200 hingga 300 klaim D&O di Inggris. Dengan dimulainya krisis keuangan, pemberitahuan klaim meningkat sebesar 75% menjadi sekitar 500 pada tahun 2008, memuncak lebih dari 1.600 pada tahun 2012. Di AS, pengajuan dan tindakan penegakan – proksi untuk frekuensi klaim – berlipat ganda menjadi lebih dari 2.000 pada tahun 2011 mereka puncak, dibandingkan dengan sekitar 1.000 pada tahun 2006, menurut Advisen.

“Kemungkinan perusahaan publik akan dituntut dalam tindakan kelas sekuritas meningkat ketika kinerja keuangan buruk, harga saham perusahaan turun atau ada risiko kebangkrutan. Dalam skenario seperti itu, investor mungkin berpendapat bahwa perusahaan gagal mengungkapkan tantangannya. itu menghadapi untuk mempertahankan panduan pendapatannya, mendorong potensi peningkatan klaim D&O,” kata David Van den Berghe, Global Head of Financial Institutions di AGCS.

Manajemen risiko dunia maya sebagai tanggung jawab dewan dan paparan LST

Masalah seperti keamanan data dan perlindungan informasi sekarang menjadi area inti yang harus diperhatikan oleh para direktur, catat laporan tersebut. Investor semakin memandang manajemen risiko keamanan dunia maya sebagai komponen penting dari tanggung jawab pengawasan risiko dewan perusahaan. Sebagai fidusia, anggota dewan diharapkan untuk mengembangkan dan menjaga akuntabilitas keamanan TI.[***]